విషయము
- ప్రధాన తేడా
- ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ వర్సెస్ కమర్షియల్ బ్యాంక్
- పోలిక చార్ట్
- పెట్టుబడి బ్యాంకు అంటే ఏమిటి?
- కమర్షియల్ బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?
- కీ తేడాలు
- ముగింపు
ప్రధాన తేడా
ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ మరియు కమర్షియల్ బ్యాంక్ మధ్య ఉన్న ప్రధాన వ్యత్యాసం ఏమిటంటే, ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు పెట్టుబడిదారులకు సేవలను అందించడానికి స్థాపించబడ్డాయి మరియు వాణిజ్య లావాదేవీలను ముగించడానికి వాణిజ్య బ్యాంకులు ఏర్పాటు చేయబడ్డాయి.
ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ వర్సెస్ కమర్షియల్ బ్యాంక్
పెట్టుబడి బ్యాంకులు కొత్త రుణ మరియు ఈక్విటీ సెక్యూరిటీలకు హామీ ఇస్తాయి, సెక్యూరిటీలను విక్రయించడంలో సహాయపడతాయి మరియు విలీనాలు మరియు సముపార్జనలు, పునర్వ్యవస్థీకరణలు మరియు బ్రోకర్ ట్రేడ్‌లను డ్రైవ్ చేస్తాయి, అయితే వాణిజ్య బ్యాంకులు ప్రజలకు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు రుణాలు ఇస్తాయి మరియు చెకింగ్ మరియు పొదుపు ఖాతాలు మరియు డిపాజిట్ ధృవపత్రాలను ఇస్తాయి. పెట్టుబడి బ్యాంకులు సెక్యూరిటీస్ అండ్ ఎక్స్ఛేంజ్ కమిషన్ (ఎస్‌ఇసి) చేత మరింత సడలింపుగా నియంత్రించబడతాయి. కమిషన్ వినియోగదారులకు తక్కువ రక్షణను అందిస్తుంది మరియు పెట్టుబడి బ్యాంకులకు కార్యాచరణ స్వేచ్ఛను గణనీయంగా అనుమతిస్తుంది. మరోవైపు, వాణిజ్య బ్యాంకులు ఫెడరల్ రిజర్వ్ మరియు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) వంటి సమాఖ్య అధికారులచే అధికంగా నియంత్రించబడతాయి. కస్టమర్ ఖాతాలకు రక్షణ కల్పించడానికి మరియు ఒక నిర్దిష్ట స్థాయి భద్రతను అందించడానికి వాణిజ్య బ్యాంకులకు సమాఖ్య ప్రభుత్వం హామీ ఇస్తుంది.
నిర్దిష్ట వ్యాపార నమూనాతో పాటు ప్రభుత్వ నియంత్రణ యొక్క తులనాత్మక బలహీనత పెట్టుబడి బ్యాంకులకు ప్రమాదానికి అధిక సహనం మరియు బహిర్గతం చేస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకులు, మరోవైపు, చాలా తక్కువ రిస్క్ పరిమితిని కలిగి ఉన్నాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులు తమ ఖాతాదారుల యొక్క ఉత్తమ ప్రయోజనాలకు అనుగుణంగా వ్యవహరించే విధిని కలిగి ఉంటాయి. వాణిజ్య బ్యాంకులపై ప్రభుత్వ కమాండ్ యొక్క అధిక స్థాయిలు కూడా వారి రిస్క్ టాలరెన్స్ స్థాయిని తగ్గిస్తాయి.
పోలిక చార్ట్
| ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ | వాణిజ్య బ్యాంకు |
| ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ ఒక ఆర్థిక సంస్థకు సంబంధించినది, ఇది సెక్యూరిటీల పూచీకత్తు, బ్రోకరేజ్ సేవలు మరియు అన్నీ వంటి సేవలను అందిస్తుంది. | కమర్షియల్ బ్యాంక్ అంటే డిపాజిట్లను అంగీకరించడం, డబ్బు ఇవ్వడం, స్టాండింగ్ ఆర్డర్‌లో చెల్లింపు మరియు మరెన్నో వంటి సేవలను అందించే బ్యాంకు. |
| భాగస్వామ్యంతో | |
| ఆర్థిక మార్కెట్ పనితీరు. | దేశం యొక్క ఆర్థిక వృద్ధి మరియు రుణ డిమాండ్. |
| ఆఫర్స్ | |
| కస్టమర్ నిర్దిష్ట సేవ | ప్రామాణిక సేవ |
| కస్టమర్ బేస్ | |
| కొన్ని వందలు మాత్రమే | లక్షలాది |
| ఆదాయపు | |
| వాణిజ్య కార్యకలాపాలపై ఫీజులు, కమీషన్లు లేదా లాభం. | ఫీజు మరియు వడ్డీ ఆదాయం |
| బ్యాంకర్ టు | |
| వ్యక్తులు, ప్రభుత్వం మరియు సంస్థలు. | పౌరులందరూ |
పెట్టుబడి బ్యాంకు అంటే ఏమిటి?
ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ (ఐబి) అనేది వివిధ రకాల సేవలను చేసే ఆర్థిక ఇంటర్మీడియట్. చాలా ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు పెద్ద మరియు సంక్లిష్టమైన ఆర్థిక లావాదేవీలలో ప్రత్యేకత కలిగివుంటాయి, అండర్ రైటింగ్, సెక్యూరిటీ ఉద్గారిణి మరియు పెట్టుబడి పెట్టే ప్రజలలో మధ్యవర్తిగా వ్యవహరించడం, పొత్తులు మరియు ఇతర కార్పొరేట్ పునర్వ్యవస్థీకరణలను సులభతరం చేయడం మరియు సంస్థాగత ఖాతాదారులకు బ్రోకర్ లేదా ఆర్థిక సలహాదారుగా పనిచేయడం. పెట్టుబడి బ్యాంకు యొక్క సలహా విభాగానికి వారి సేవలకు రుసుము చెల్లించబడుతుంది, అయితే ట్రేడింగ్ విభాగం దాని మార్కెట్ పనితీరు ఆధారంగా లాభం లేదా నష్టాన్ని భరిస్తుంది. పెట్టుబడి బ్యాంకుల కోసం పనిచేసే నిపుణులు ఆర్థిక సలహాదారులు, వ్యాపారులు లేదా అమ్మకందారులుగా వృత్తిని కలిగి ఉండవచ్చు. పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్ వృత్తి చాలా లాభదాయకంగా ఉంటుంది, అయితే ఇది సాధారణంగా ఎక్కువ గంటలు మరియు గణనీయమైన ఒత్తిడి తర్వాత వస్తుంది.
పెట్టుబడి బ్యాంకులు ఆర్థిక మధ్యవర్తులుగా తమ పనికి ప్రసిద్ధి చెందాయి. అంటే, వారు మొదటి పబ్లిక్ సమర్పణలో లేదా ఫాలో-ఆన్ సమర్పణలో కొత్త స్టాక్ షేర్లను జారీ చేసే సంస్థలకు సహాయం చేస్తారు. కార్పొరేట్ బాండ్ల కోసం పెట్టుబడిదారులను కనుగొనడం ద్వారా కార్పొరేషన్లకు రుణ ఫైనాన్సింగ్ పొందడానికి కూడా ఇవి సహాయపడతాయి. పెట్టుబడి బ్యాంకుల ఖాతాదారులలో కార్పొరేషన్లు, పెన్షన్ ఫండ్‌లు, ఇతర ఆర్థిక సంస్థలు, ప్రభుత్వాలు మరియు హెడ్జ్ ఫండ్‌లు ఉంటాయి. పెట్టుబడి బ్యాంకులకు పరిమాణం ఒక ప్రయోజనం. మార్కెట్లో బ్యాంకుకు ఎక్కువ కనెక్షన్లు ఉన్నాయి, కొనుగోలుదారులు మరియు అమ్మకందారులను సరిపోల్చడం ద్వారా లాభం పొందే బలమైన అవకాశం, ముఖ్యంగా అరుదైన లావాదేవీలకు. పెద్ద పెట్టుబడి బ్యాంకులకు ప్రపంచవ్యాప్తంగా ఖాతాదారులు ఉన్నారు.
కమర్షియల్ బ్యాంక్ అంటే ఏమిటి?
వాణిజ్య బ్యాంకు అనేది ఒక రకమైన ఆర్థిక సంస్థ, ఇది డిపాజిట్లను అంగీకరిస్తుంది, ఖాతా సేవలను తనిఖీ చేస్తుంది, వివిధ రుణాలు చేస్తుంది మరియు ప్రాధమిక ఆర్థిక ఉత్పత్తులను డిపాజిట్ సర్టిఫికెట్లు (సిడిలు) మరియు పొదుపు ఖాతాలు వంటి వ్యక్తులకు మరియు చిన్న వ్యాపారాలకు అందిస్తుంది. వాణిజ్య బ్యాంకు అంటే పెట్టుబడి బ్యాంకుకు వ్యతిరేకంగా చాలా మంది తమ బ్యాంకింగ్‌ను నిర్వహిస్తారు. వాణిజ్య బ్యాంకులు ఆఫర్ రుణాలు మరియు ఆ రుణాలతో వడ్డీ ఆదాయాన్ని సంపాదించడం ద్వారా డబ్బు సంపాదిస్తాయి. వాణిజ్య బ్యాంకు ఇవ్వగల రుణాల రకాలు మారుతూ ఉంటాయి మరియు తనఖాలు, ఆటో రుణాలు, వ్యాపార రుణాలు మరియు వ్యక్తిగత రుణాలు కలిగి ఉండవచ్చు. కస్టమర్ డిపాజిట్లు, ఖాతాలు, పొదుపు ఖాతాలు, మనీ మార్కెట్ ఖాతాలు మరియు సిడిలను తనిఖీ చేయడం వంటివి బ్యాంకులు రుణాలు చేయడానికి నిధులను అందిస్తాయి. ఈ ఖాతాల్లో డబ్బు జమ చేసే వినియోగదారులు సమర్ధవంతంగా బ్యాంకుకు రుణాలు తీసుకొని వడ్డీ చెల్లిస్తున్నారు. అయినప్పటికీ, వారు తీసుకున్న డబ్బుపై బ్యాంక్ చెల్లించే వడ్డీ రేటు వారు ఇచ్చే డబ్బుపై వసూలు చేసే రేటు కంటే తక్కువ. వడ్డీ మధ్య వ్యాప్తి వాణిజ్య బ్యాంకు డిపాజిట్లపై చెల్లించే డబ్బును మరియు రుణాలపై సంపాదించే వడ్డీని నిర్ణయిస్తుంది, దీనిని నికర వడ్డీ ఆదాయం అంటారు.
కస్టమర్లు ఫెడరల్ డిపాజిట్ ఇన్సూరెన్స్ కార్పొరేషన్ (ఎఫ్డిఐసి) చేత బీమా చేయబడినందున పొదుపు ఖాతాలు మరియు సిడిలు వంటి వాణిజ్య బ్యాంకు పెట్టుబడులను ఆకర్షణీయంగా కనుగొంటారు మరియు డబ్బు సులభంగా ఉపసంహరించబడుతుంది. అయితే, ఈ పెట్టుబడులు సాంప్రదాయకంగా మ్యూచువల్ ఫండ్స్ మరియు ఇతర పెట్టుబడి ఉత్పత్తులతో పోలిస్తే చాలా తక్కువ వడ్డీ రేట్లను చెల్లిస్తాయి. కొన్ని సందర్భాల్లో, వాణిజ్య బ్యాంక్ డిపాజిట్లు ఖాతా డిపాజిట్లను తనిఖీ చేయడం వంటి వడ్డీని చెల్లించవు.
కీ తేడాలు
- సంస్థలకు పెట్టుబడి మరియు సలహా సేవలను అందించడానికి ఏర్పాటు చేసిన ఆర్థిక సంస్థ లేదా సంస్థను పెట్టుబడి బ్యాంకు అంటారు. కమర్షియల్ బ్యాంక్ అనేది సామాన్య ప్రజలకు బ్యాంకింగ్ సేవలను అందించడానికి నిశ్చయించుకున్న బ్యాంకు.
- పెట్టుబడి బ్యాంకు స్టాక్ మార్కెట్ పనితీరుతో ముడిపడి ఉండగా, ఆర్థిక వృద్ధి మరియు క్రెడిట్ డిమాండ్ వాణిజ్య బ్యాంకు వసూలు చేసే వడ్డీ రేటును ప్రభావితం చేస్తాయి.
- వాణిజ్య బ్యాంకు యొక్క క్లయింట్ బేస్ పెట్టుబడి బ్యాంకు కంటే చాలా ఎక్కువ.
- ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంక్ కస్టమర్-నిర్దిష్ట సేవలను అందిస్తుంది, అయితే వాణిజ్య బ్యాంక్ ప్రామాణిక సేవలను అందిస్తుంది.
- పెట్టుబడి బ్యాంకు తన ఆదాయాన్ని ఫీజులు మరియు కమీషన్ నుండి ఉత్పత్తి చేస్తుంది. కమర్షియల్ బ్యాంక్ మాదిరిగా కాకుండా, ఇది వడ్డీ మరియు ఫీజుల నుండి ఆదాయాన్ని పొందుతుంది.
- పెట్టుబడి బ్యాంకు వ్యక్తి, ప్రభుత్వం, కార్పొరేషన్లు మొదలైన వాటికి బ్యాంకర్. మరోవైపు, వాణిజ్య బ్యాంకు దేశంలోని పౌరులందరికీ బ్యాంకర్.
ముగింపు
ఇన్వెస్ట్మెంట్ బ్యాంకులు సెక్యూరిటీలను నిర్వహిస్తాయి, కాబట్టి దీని ప్రాథమిక కార్యాచరణ ఆర్థిక ఆస్తులలో వర్తకం చేయడం మరియు సలహా సేవలను అందించడం. వాణిజ్య బ్యాంకులు దేశంలోని పౌరులందరికీ సేవలు అందిస్తుండగా, దాని ప్రాధమిక వ్యాపారం డిపాజిట్లను అంగీకరించి రుణాలు మంజూరు చేయడం.
